신혼희망타운 전용 '수익공유형' 모기지론이란?

신혼희망타운에 당첨되면 조건별 의무적으로 가입해야 하는 수익공유형 모기지론은 연 1%대의 초저가 금리에 고정금리라는 점이 신혼희망타운을 분양받는 최고의 장점이 아닐수 없다.

 

신혼희망타운 전용 주택담보장기대출 상품 개요

 

그러나 이러한 조건 뒤엔 정부와 시세차액을 나눠야 하는 '수익공유형' 이란 점 때문에 신혼희망타운 청약 미달이 나기도 한다. 오늘은 신혼희망타운 전용 장기대출상품인 수익공유형 모기지론에 대한 내용을 아래에서 확인해보자.

 

 

 

신혼희망타운 장점

 

요즘 수도권은 LTV 40%밖에 안나오고 아무리 저렴해도 2~3%의 변동 금리인걸 생각하면, 1.3%의 고정금리와 최대 70%까지 대출이 가능하다는 점은 정말 엄청 좋은 조건이다.

 

대출금리와 한도

 

 

 

다만 대출한도가 4억원원 이내라는 점이 살짝 아쉽다. 신혼희망타운 주택 가격이 7억원이라면 70%인 4억 9천이 아닌 4억원까지만 받을 수 있다는 뜻이다. 그럼에도 신혼희망타운은 주변시세대비 분양가가 저렴하고 금리도 저렴해 수요자들에게 인기가 많다.

 

 

신혼희망타운 미분양 이유?

 

신혼부부들에게는 주거 부담을 확 낮춰줘 지금같은 어려운 시기에 조건만 충족되면 도전해 볼만 하다는 수요자가 많은  매력적인 신혼희망타운인데, 어째서 미분양이 나기도 하는 걸까??

 

이유는 바로 '환매조건부'방식의 수익공유형 모기지론 때문이다.

 

 

아파트 가액이 수요자의 총자산기준 금액인 3억700만원(2021년 기준)이 넘으면 분양가의 30%를 의무적으로 대출받아야 한다. 그 후 주택 매도시점에서 시세차익의 10%, 많게는 50%를 정부에 환수해 정부와 시세차익을 '공유'해야 한다.

 

신혼희망타운 처분이익공유

처분이익공유 예시

예를 들면 5억에 신혼희망타운을 분양 받아 10년뒤 10억으로 집값이 상승했다고 가정해보자. 여기서 담보인정비율과 자녀수에 따라 정산이 달라진다.

담보인정비율이 70%라고 가정했을때 만약 대출기간 9년미만 & 무자녀일경우 50%를 환수하고, 대출기간 19년이상 & 자녀수 2명일 경우 10%를 환수해야 한다. 물론 양도세는 별도로 내야 하고 전매제한도 최장 10년이다. 단 양도세는 납부내역을 제출할 경우 양도세를 반영한 세후 이익을 기준으로 정산한다.

 

<신혼희망타운 전용 주택담보장기대출 정산표 파일 다운로드>

신혼희망타운 전용 주택담보장기대출 정산표.hwp

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신혼희망타운이 저렴하게 대출받아 분양받을 수 있어 좋을수 있지만 추후에 집을 매도하거나 대출금 상환시 시세차익을 정부와 공유한다는 점은 큰 단점이 될 수도 있다. 부동산을 매수할때 투자용으로 보고 매수하는 실수요자도 많기 때문이다.

 

제출 서류. 대출 가능 은행은 우리은행, 신한은행, 국민은행에서 가능.

 

정부는 분양 부작용을 막기 위한 조치라고했지만 수년을 하우스푸어로 생활하며 집 대출금을 값아 마련한 내 부동산 재산의 수익을 정부와 나누어야 한다는 점에서 신혼희망타운 분양을 희망하는 수요자들에게 큰 고민이 아닐수 없다. 특히 3기 신도시 신혼희망타운은 실제 입주까지 5~6년이나 걸리는 것도 많이 아쉬운 점이다.

 

 

그 외 상환방식은 대출기간이 20년인 경우 1년 거치후 남은 기간동안 매달 동일한 원금과 이자를 내며 갚아가는 원리금균등분할방식으로 상환한다. 기존의 신용 대출이 있거나 신용불량인 상태에서도 신청 가능하며 내집마련 디딤돌, 버팀목 전세자금 대출을 이용중일 경우 상환 후에 신청이 가능하다.

 

신혼희망타운 분양을 희망하는 (예비)신혼부부 수요자들은 이러한 다양한 장단점을 고려해 성공적으로 내집마련의 기회를 잡았으면 하는 바람이다.

 

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